Danno economico complessivo superiore a 504 milioni di euro
Lo scorso anno sono stati oltre 530.000 gli italiani vittime di truffa o di un tentativo di frode mentre erano alla ricerca di un prestito personale, con un danno medio pro capite di circa 945 euro, il che porta a più di 504 milioni di euro la stima del danno complessivo patito. Questi i principali dati emesi dall’indagine condotta per Facile.it dall’istituto mUp Research.
I canali più usati dai truffatori e le, poche, denunce
Quali sono i canali più usati dai malfattori? Secondo lo studio, al primo posto si posizionano gli SMS e app di messaggistica istantanea (37%), seguiti dai finti siti web (22,2%). Nel 16,7% dei casi, invece, le truffe sono state portate a termine tramite finti call center e false e-mail. Non mancano, infine, le frodi che passano attraverso i social network (11,1%).
Purtroppo, nonostante il danno subito, più di 4 truffati su 10 (41,7%) non hanno denunciato l’accaduto. Alla domanda Qual è il motivo principale per cui non ha denunciato la truffa subita?, un rispondente su tre ha dichiarato che il danno economico era basso (33,3%), mentre il 26,7% si sentiva ingenuo per esserci cascato.
Come riconoscere le truffe e come difendersi
Per aiutare i consumatori a riconoscere le truffe e a sventarle, Facile.it ha redatto un breve vademecum con cinque consigli per evitare di cadere vittima di raggiri quando si chiede un prestito:
1) Traccia un “identikit” del tuo interlocutore
Quando si vuole stipulare un prestito, può essere utile tracciare un “identikit” del proprio interlocutore. In primo luogo, il consiglio è quello di rivolgersi agli enti legittimati dalla Banca d’Italia allo svolgimento dell’attività bancaria e finanziaria e, quindi, consultare gli elenchi dell’OAM (Organismo degli Agenti e dei Mediatori), disponibili a questo link: https://www.organismo-am.it/elenchi-registri/. Tutti i mediatori creditizi sono obbligati, per l’esercizio dell’attività, ad essere iscritti negli elenchi di tale organismo.
2) Nessun pagamento anticipato
Se ci venisse chiesto di pagare commissioni anticipate, magari presentandole sotto forma di spese amministrative o parte degli interessi dovuti, facciamo scattare un campanello d’allarme. In questo caso, il rischio consiste nella possibilità che il presunto finanziatore, una volta ottenute le commissioni, faccia perdere le sue tracce.
3) Attenzione ai documenti richiesti e al furto di identità
Quando si richiede un prestito, anche online, bisogna raccogliere tutta la documentazione necessaria; se questa non dovesse venirci richiesta, allora dovremmo porci qualche domanda. Altro elemento da considerare è il tempo necessario per visionare i documenti e verificare la posizione finanziaria del richiedente. È quindi importante non farsi trarre in inganno da tempi troppo brevi e modalità superficiali. Ad esempio, se il vostro interlocutore si limitasse a raccogliere solo la carta d’identità, l’indirizzo di domicilio, il codice fiscale e l’Iban, senza documenti specifici quali buste paga, CUD o 730, potreste essere di fronte ad un tentativo di furto d’identità. Grazie alle informazioni sottratte, il malfattore potrebbe richiedere a sua volta un prestito utilizzando però i vostri documenti; in tal caso, vi trovereste a dover rimborsare le rate senza aver ricevuto alcun finanziamento.
4) Verifica l’affidabilità del sito web
Se si decide di optare per una richiesta di finanziamento online, bisogna essere in grado di riconoscere un sito web affidabile. Per evitare una truffa, quindi, può essere utile verificare alcune condizioni:
- Controllare che la banca abbia un sito web funzionante e aggiornato;
- Verificare che il sito web sul quale si sta navigando sia un sito sicuro; se l’indirizzo del sito web inizia con “https://” è molto più difficile che la trasmissione dei dati venga intercettata.
- Controllare l’esistenza di una sede fisica in Italia, di una regolare Partita IVA e di un indirizzo di Posta Elettronica Certificata (PEC).
5) Modulo Secci
È facile imbattersi in offerte che all’apparenza sembrano vantaggiose, ma non è tutto oro ciò che luccica. Le condizioni del prestito dipendono dall’ente finanziatore, dalle politiche di rischio, dal profilo del richiedente e dalle caratteristiche del prestito stesso e quindi, una volta inseriti i propri dati, le condizioni potrebbero essere diverse rispetto a quelle ideali viste sull’annuncio. Per evitare di firmare un documento e poi accorgersi di aver sottoscritto un tasso più alto o condizioni differenti, è possibile consultare il Modulo Secci, un documento – obbligatorio per le banche che offrono soluzioni di finanziamento – nel quale vengono riassunte tutte le informazioni di base che permettono al consumatore di valutare l’offerta in modo semplice e firmare solo se questa è conforme alle proprie esigenze e alla propria capacità di spesa.
